近日，中信银行耒阳支行在为外地客户办理业务过程中，依托一线员工专业的风险识别能力、规范的应急处置流程以及高效的警银协作机制，成功全额拦截百万元涉诈资金，金融“防火墙”实战能力进一步提高。

  “先生，请问这笔资金是用于什么具体业务？能否提供相关合同或凭证？”4月中旬，一名外地客户在耒阳支行办理100万元跨行同名转账业务。柜员发现其户籍地和开户行均在异地，且对转账用途表述含糊，仅称是卖房款。工作人员结合反诈培训经验，调取账户流水后发现交易呈现典型涉诈特征，客户无法合理解释资金来源，支行随即上报长沙分行。

  中信银行长沙分行通过对账户资金链条、客户身份画像及交易习惯开展分析研判后，通知耒阳支行对账户进行管控处置，要求支行对接公安机关推进核查。同时，长沙分行迅速联系汇款方所属的中信银行济南分行，请求协助核实情况。

  济南分行迅速联系汇款方，得知汇款人已在当地报案，称遭遇电信诈骗，这笔100万元资金正是被骗款项。至此，便形成了从资金流出、中转拦截到被害人报案的全链条证据闭环。耒阳支行联动公安机关果断处置，成功全额拦截涉诈资金，并依法对犯罪嫌疑人采取控制措施。

  此次事件中，从柜台初现疑点，到分支行垂直研判分析，再到跨省兄弟行横向印证，中信银行内部一条贯穿“支行内部协同—分支行联动—跨分行协作”的三级响应链条，检验了立体化联防联控机制。

  中信银行长沙分行表示，下一步将继续深化全员风险警示教育，持续锤炼跨层级、跨区域的联防联控机制，以科技赋能与机制迭代提升风险识别、研判与协同处置的综合效能，切实履行金融机构的社会责任，为营造安全稳定的区域金融环境贡献更多力量。（李田 楼人可）